Por: Flávia Furlan

Golpes, cujo impacto no setor é estimado em R$ 1,87 bilhão, podem representar até um quinto do preço das apólices

As seguradoras estão usando redes sociais e uma espécie de ‘ficha limpa’ para combater as fraudes, que chegam a representar um quinto do preço do produto, segundo estimativas de especialistas do mercado. Com a queda do juro básico, que traz um desafio quanto aos ganhos com as aplicações das reservas técnicas ( montante provisionado para fazer frente aos riscos), e o aumento da competitividade no setor, a necessidade de tornar a operação de venda de apólices mais eficiente ganha destaque.

Em 2011, as fraudes consideradas suspeitas somaram R$ 1,87 bilhão, sem alteração frente a 2010, enquanto as realmente comprovadas chegaram a R$ 340 milhões, avanço de 18% sobre 2010. “Ao combater o problema, a seguradora consegue reduzir preços e aumentar a participação de mercado; ou reduzir os custos e trazer mais resultados”, diz o especialista em prevenção e combate a fraudes em seguradoras do SAS, prestador de serviços em inteligência analítica, Ricardo Saponara. Uma análise de campo sobre uma possível fraude pode chegar a ter um custo de R$ 500 por cada caso para as seguradoras, de acordo com Saponara.

Entre as soluções encontradas para as fraudes, está analisar melhor o cliente na hora de vender o produto. “Na prevenção, pode-se agir selecionando melhor o risco”, diz Julio Avellar, superintendente da central de proteção ao seguro da CNSeg (Confederação Nacional de Seguros). A última tendência tem sido analisar dados de inadimplência e processos judiciais, para montar uma espécie de ‘ficha limpa’, como acontece na Chubb Seguros.

Outro ponto em que as empresas têm investido é em tecnologia, inclusive com a busca de informações em redes sociais. “Desta forma, é mais fácil desmascarar quadrilhas”, destaca Saponara. Estudo da SAS feito nos Estados Unidos, exclusivo ao BRASIL ECONÔMICO, revela que 88% das seguradoras estão implementando tecnologias anti- fraudes e que 31% devem aumentar o orçamento para isso em 2013. Por lá, estima- se que os custos com as fraudes no setor exceda US$ 30 bilhões e que os sinistros questionáveis cresceram 19% entre 2009 e 2011

Segundo o executivo, as fraudes representam, em média, seis pontos percentuais no índice combinado nas seguradoras, indicador que mede o consumo do faturamento para despesas operacionais com o negócio de seguros (sinistros retidos, despesas de comercialização e administrativas). Acima de 100%, representa prejuízo, situação de 29 das 50 maiores seguradoras em prêmios emitidos, de acordo com dados de setembro da consultoria Siscorp.

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