A validação de CPF precisa ir além da validação de um algoritmo para verificar se os dígitos são válidos. Para garantir robustez no processo de validação, preciso saber se é um documento real, se os dados são verídicos e se é um documento ativo, mas como implementar essa solução?

Validação de CPF: O documento essencial de identificação num cadastro

O CPF é o Cadastro de Pessoas Físicas, sendo um cadastro único em todo o território nacional e, de maneira geral, a principal função do CPF é servir como identificação dos contribuintes do Imposto de Renda, sendo que filhos dependentes a partir de 12 anos, passam a ter a obrigatoriedade de informação e validação do CPF na prestação da declaração.

Diferentemente dos RGs que são atrelados aos estados e que possuem formatos diferentes. Dessa forma, o CPF é a chave de identificação mais utilizada em cadastros, sendo sempre necessária a validação de CPF, sejam num pequeno comércio ou até para o armazenamento de informações de consumo, como no Cadastro Positivo da Serasa Experian.

As rotinas para validação de CPF são facilmente acessadas pela internet, sendo algo muito básico obter uma formatação de CPF válido, já que basta que os números respondam a critérios já mapeados e amplamente divulgado.

Validação de CPF: O crescimento das fraudes com a evolução do mundo digital

Em 2020, o Brasil apareceu no ranking dos 5 países mais afetados por fraudes digitais no relatório Fraud & Abuse Report da Arkose Labs, empresa norte-americana especializada em segurança da informação, destacando a necessidade de aplicação de processos dedicados à validação de CPF.

Sem a validação de CPF e sua real titularidade, um terceiro é capaz de abrir contas bancárias e realizar a contratação de serviços, principalmente de telefonia – voltado para aplicação de mais fraudes. O fraudador sempre inova nas formas de aplicação de golpes e encontra gaps na validação e outros critérios de risco, conseguindo obter crédito no mercado, realizar depósito, emitir e clonar cartões de créditos etc.

Ainda em 2022, para quem convive com a análise de dados e/ou crédito, é muito comum encontrar pessoas que possuam mais de um documento, seja por ter esquecido o número do primeiro CPF e, quando foi buscar o documento, por falta de validação de CPF, acabou outro número sendo emitido, ou mesmo casos em que o CPF possa ter sido emitido por terceiros ou pessoas que conseguem burlar as regras da Receita Federal maliciosamente e emitir mais de um documento.

Validação de CPF: Como realizá-la?

Para afastar maliciosos, qualquer tipo de empresa deve possuir, que seja, critérios mínimos para validação de CPF, identificando o algoritmo para identificação de CPF válido, que avalia se o número do CPF está de acordo com seus dígitos, identificando-se que se é um documento que pode ser válido ou se trata de um número inválido.

Ou seja, um pequeno comércio que não possui um sistema organizado para cadastro de clientes, pode realizar a validação do CPF acessando à Receita Federal e identificar se o CPF é válido, se está realmente vinculado a pessoa e se está ativo.

Considerando a possibilidade de haver mais de um CPF atrelado à pessoa, na validação de CPF, é importante realizar a identificação da situação do documento, que deve estar Regular para que produza efeitos. Outros status possíveis do CPF são Cancelado, Suspensa, Pendente de Regularização, Nula e Titular Falecido, tratando-se sempre de ponto de atenção.

Validação de CPF: Como implementá-la de forma ágil e ir além?

A Think Data, bureau de informações referência no mercado nacional, oferece diversas soluções que possibilitam uma ampla validação de CPF, com o cruzamento de informações e de forma extremamente ágil.

Com as soluções da Think Data, é possível realizar a consulta real-time na Receita Federal em poucos milissegundos, sendo possível realizar a validação de lotes de milhares de documentos de forma totalmente automatizada.

Além disso, na Think Data é possível realizar a validação de CPF com o cruzamento de outras informações para avaliação anti-fraude como a identificação do local de votação, obtida diretamente do Tribunal Superior Eleitoral. Ou até mesmo realizar o cruzamento de uma selfie ou de foto do documento com a foto de perfil do WhatsApp, através de solução única e totalmente inovadora desenvolvida pela Think Data.

A Think Data conta também com o Localização Garantida, mais uma solução exclusiva que utiliza tecnologia de geolocalização de aplicativos móveis parceiros para identificar se um telefone indicado está ativo e de fato vinculado a um CPF – agregando ainda mais robustez no processo de validação de CPF.

Validação de CPF: Posso consultar se meu cliente possui dívidas?

Empresas de todo o Brasil podem avaliar se os clientes possuem dívidas, pendências, cheques devolvidos etc. A Think Data é um dos maiores distribuidores Serasa Experian do país e disponibiliza um amplo book de consultas que se adapta a qualquer tipo de negociação.

Para ir ainda mais além no processo de validação de CPF, é necessário que se realize uma checagem do histórico de negociações, para verificar se se trata de um devedor contumaz e evitar maiores prejuízos.

As consultas Serasa Experian podem ir desde uma simples identificação de cheques devolvidos e protestos em um determinado estado, até uma análise mais completa com avaliação de dívidas vencidas, protestos em território nacional, ações judiciais, participação em empresas falidas e até mesmo o Score, garantindo mais segurança no processo de Validação de CPF.

Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/