O mundo das finanças é permeado por variáveis e desafios, e um dos maiores obstáculos enfrentados é o da inadimplência. A régua de cobrança, nesse contexto, como uma ferramenta estratégica para mitigar esse desafio. Porém, sua eficácia depende de planejamento e implementação cuidadosos.

Régua de Cobrança: Como Definir uma Estratégia Diante do Aumento da Inadimplência

A inadimplência persiste como problema para empresas de todos os tamanhos e setores, apesar das ações e do programa governamental Desenrola. O cenário de Crédito e Cobrança ainda é desafiador, pois de acordo com a pesquisa realizada em agosto pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a inadimplência sobre crédito livre para pessoas físicas no Brasil em 2023, terá um aumento de 2% em relação a última projeção.

Neste contexto, definir uma Régua de Cobrança eficiente é fundamental para minimizar os impactos da inadimplência sobre o fluxo de caixa da empresa. Uma Régua de Cobrança é um roteiro que define as etapas e estratégias de cobrança a serem adotadas para cada tipo de devedor.

Um dos principais desafios ao definir uma Régua de Cobrança é conhecer o perfil dos devedores e suas respectivas dívidas. Cada cliente tem uma situação financeira, um histórico de pagamento, um grau de relacionamento com a empresa e uma motivação para quitar ou não o débito. Por isso, é importante segmentar os devedores em grupos homogêneos e definir estratégias específicas para cada um deles.

Outro desafio é escolher os canais, as ferramentas, os prazos e as abordagens mais adequados para cada etapa da Régua de Cobrança. É preciso levar em conta a eficiência, a conveniência, a legalidade e a ética de cada meio de comunicação e negociação com os devedores. Além disso, é preciso monitorar os resultados e avaliar o retorno sobre o investimento de cada ação.

Mas quais etapas forma uma Régua de Cobrança eficiente?

Régua de Cobrança: Etapas e Estratégias para Recuperar Dívidas”.

Uma Régua de Cobrança pode ser dividida em quatro etapas principais: prevenção, alerta, negociação e judicialização.

Prevenção: É a etapa da Régua de Cobrança que visa evitar que os clientes se tornem inadimplentes, por meio de ações educativas, informativas e facilitadoras do pagamento. Por exemplo, enviar lembretes sobre os vencimentos das faturas, oferecer diferentes formas de pagamento, conceder descontos ou benefícios para pagamentos antecipados ou à vista.

Alerta: É a etapa da Régua de Cobrança que visa alertar os clientes sobre os atrasos nos pagamentos e as consequências da inadimplência, por meio de contatos amigáveis e cordiais. Por exemplo, enviar mensagens de texto, e-mails ou cartas informando sobre os valores em aberto, os juros e as multas aplicados, a possibilidade de negativação do nome nos órgãos de proteção ao crédito.

Negociação: É a etapa Régua de Cobrança que visa negociar com os clientes as melhores condições para a quitação das dívidas, por meio de contatos mais diretos e assertivos. Por exemplo, ligar para os clientes ou receber ligações deles em um Contact Center especializado em cobrança, oferecer propostas de parcelamento, renegociação ou acordo extrajudicial.

Judicialização: É a etapa Régua de Cobrança que visa acionar judicialmente os clientes que não pagaram as dívidas após as tentativas anteriores, por meio de advogados ou escritórios jurídicos contratados pela empresa. Por exemplo, enviar notificações extrajudiciais ou judiciais aos clientes, ingressar com ações de cobrança ou execução na justiça, solicitar medidas cautelares ou penhoras de bens dos devedores.

Percebemos nestas etapas da Régua de Cobrança, como a segmentação dos devedores e a localização é essencial para a efetividade de cada ação.  Mas como maximizar o processo de Segmentação e Localização?

Como criar uma régua que maximize a eficiência e os resultados?

Para otimizar as estratégias da Régua de Cobrança, é fundamental contar com o apoio da tecnologia e da inovação. Nesse contexto, a Think Data surge como uma grande aliada das empresas que querem otimizar as suas estratégias de Régua de Cobrança e aumentar as suas chances de recuperação de crédito.

O mercado de cobrança tem testemunhado uma evolução notável, com empresas adotando abordagens mais direcionadas e personalizadas para recuperar dívidas. Essa metamorfose foi acelerada em grande parte graças à integração de soluções avançadas de enriquecimento cadastral, como os oferecidos pela Think Data, Bureau referência no mercado nacional e empresa especializada em inteligência de dados para o mercado de crédito e cobrança.

A empresa tem desempenhado um papel crucial ao alavancar soluções de enriquecimento cadastral avançado, que potencializam a abordagem desde Pequenas e Médias empresas até os Grandes Bancos do País, no trato com clientes inadimplentes. Entre as diversas soluções tecnológicas que podem auxiliar na otimização da Régua de Cobrança, podemos destacar:

Enriquecimento de Dados Cadastrais: A Think Data aprimora registros cadastrais, permitindo que empresas adicionem e atualizem informações de contato com números de telefone fixo e móveis atualizados, e outras informações como: nome, endereço, e-mail, Status do Documento na RF, Óbito, Renda Presumida, Renda per-Capita bem como informações demográficas e socioeconômicas. Especialistas da Think Data colaboram com as operações para garantir estratégias personalizadas para cada Régua de Cobrança e otimizadas a cada cliente.

Verificação de Telefones com WhatsApp: Através de integração com a Meta, a Think Data identifica a presença do WhatsApp Ativo em telefones móveis, facilitando abordagens eficazes. Isso reduz custos associados às tentativas de contato fracassadas e proporciona um meio de comunicação alternativo, adicionando eficácia a Régua de Cobrança.

Localização Garantida: A solução exclusiva da Think Data, em total conformidade com a LGPD, oferece uma assertividade de 100% na localização de telefones em uso por inadimplentes através de Geolocalização. Essa tecnologia aumenta as taxas de contato bem-sucedido, reduzindo os custos das tentativas de contato malsucedidas.

Régua de Cobrança: Soluções Integradas e Flexíveis

A Think Data oferece todas estas soluções através da API Valida Fácil, que permite automatizar os processos da Régua de Cobrança integrando novos dados dos clientes com os sistemas internos das empresas como: motores de crédito, sistemas de cobrança e CRM. Essa solução facilita o gerenciamento das informações, a definição das regras de negócio desta régua. As soluções também podem ser utilizadas através de troca de arquivos ou Sistema Web, fazendo que sejam as mais flexíveis do mercado.

Definir uma Régua de Cobrança efetiva é um desafio que exige planejamento, organização e adaptação às mudanças do mercado. Para isso, é preciso conhecer o perfil dos devedores, segmentá-los em grupos homogêneos, escolher os canais e as ferramentas mais adequados para cada etapa da régua e monitorar os resultados.

A Régua de Cobrança, quando bem implementada, tem o potencial de ser uma ferramenta decisiva no combate à inadimplência. Seu sucesso depende de uma abordagem humanizada e uso estratégico de tecnologia. A chave é abordar o problema com empatia, precisão e a tecnologia certa.

A Think Data se destaca como uma aliada nesse desafio, fornecendo as ferramentas necessárias para otimizar a Régua de Cobrança e maximizar a recuperação de créditos.

Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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