Antes de fornecer crédito, é importante analisar o perfil do cliente para identificar se possui nome sujo ou se de acordo com seu comportamento, é considerado um mau pagador, isso ajuda a evitar aumento nas taxas de inadimplência da empresa, entenda como:

Nome sujo: A influência que o aumento da inflação e piora na situação econômica do país tem na negativação de clientes

Quem nunca teve o nome sujo, pode se considerar privilegiado, principalmente do último ano para cá, tendo em vista que o Brasil vem passando por uma situação econômica desfavorável e isso reflete negativamente na economia desde os preços de combustíveis até nos alimentos, que estão cada dia mais difíceis de acompanhar o crescimento desenfreado e isso acarreta um efeito cascata, pois o brasileiro não consegue com o salário que recebe, manter as contas em dia, os armários cheios e ainda ter qualidade de vida.

Para melhor entendermos, conforme dados apresentados na edição mais recente do Mapa da Inadimplência no Brasil, um estudo que a Serasa Experian conduziu, mais de 67,9 milhões de brasileiros estão com nome sujo, essa quantidade representa mais da metade dos adultos do país e, ainda que o valor médio do salário do brasileiro tenha tido um aumento de 2,5% de 2020 para cá, sendo em média R$2.737, é raro encontrar quem é o brasileiro que recebe esse valor e ainda mais, quem é que consegue pagar as contas e ter sua dispensa abastecida?! É possível verificar em noticiários e estudos que carnes estão cada dia mais raras nas mesas e que manter as contas em dia, tem se tornado um verdadeiro desafio.

Isso porque a inflação não para de subir, para o ano de 2022, era previsto o aumento de 3,5%, no entanto, houve um aumento de 5,79%, o que é demasiado para os brasileiros que sofrem isso nos produtos essenciais para a sobrevivência e a previsão para o ano de 2023, não é diferente do ano passado, pois mesmo que o atual presidente tenha sancionado uma Medida Provisória que prorroga a desoneração dos combustíveis até fevereiro, em março muito provavelmente os preços voltarão a subir. O aumento da inflação afetará a capacidade de compra e, também a capacidade de pagamento acarretando o atraso de títulos e consequentemente que o devedor fique com seu nome sujo, fazendo assim com que o acesso aos créditos pelas instituições financeiras seja extinto ou dificultado.

Nome sujo: como identificar se é possível fornecer crédito ao cliente?

E para evitar que as empresas sofram grandes rombos em seus cofres pelo aumento na inadimplência, é de extrema importância que haja o estudo do perfil do cliente, para saber se ele é um bom pagador, se o atraso nas contas é algo esporádico ou se é aquele cliente costumaz de ter o nome sujo.

Por mais que seja por muitas vezes difícil de acreditar, existem clientes que não se importam em ter o nome sujo por não pagar suas contas, em comprar mais do que pode, pegar empréstimos altíssimos para viajar, comprar carro, moto, viver uma vida que não condiz com o valor que pode arcar no mês e esse perfil é um que deve ser analisado com calma para não ser mais um credor a tomar prejuízo pela falta de recebimento do cliente irresponsável.

São esses os casos que é necessário que o credor tenha muito cuidado para não cair na “vibe” desses clientes orgulhosos por ter o nome sujo, que pouco se importam em como vão pagar, quando e quanto é o valor da dívida. Existem pesquisas que tem por objetivo inicial de confirmar se os dados do cliente são de fato condizentes com o informado no momento da abertura do crediário ou a solicitação de crédito, evitam que em um futuro não se consiga contato para realizar a negociação da dívida.

Nome Sujo: Como realizar uma validação cadastral na hora da venda e reduzir fraudes?

Outra insegurança das instituições financeiras é saber se o dado do cliente é de fato aquele que foi informado, por isso, quando a empresa toma medidas a fim de se precaver, as chances de realizarem maus negócios, diminuem muito e o cliente que tem o nome sujo, mas que teve o nome negativado por uma mudança de status ou até mesmo por ter sofrido as consequências da inflação, aumento de preço dos itens básicos de sobrevivência, não são penalizados pelos atos daqueles que fazem de propósito e por terem caráter duvidoso.

Nesses casos, é de suma importância ter um meio de realizar as pesquisas em ambiente seguro e dinâmico, para não atrapalhar o dia a dia da empresa e nisso, a Think Data, bureau de informações, referência no mercado de crédito e cobrança pode, com suas soluções inovadoras de enriquecimento cadastral, auxiliar para que não haja prejuízos em ofertar crédito à clientes com nome sujo, que não se importam em pagar suas dívidas ou aqueles que por um momento não conseguiram pagar suas dívidas em dia, por isso tiveram seus nomes negativados, mas está colocando em ordem suas pendências.

Com soluções multiplataformas, é possível realizar validação para saber se o número de telefone móvel que o cliente com o nome sujo informou no momento do cadastro está ativo, através de uma verificação em tempo real pelo WhatsApp, pois cerca de 98% das pessoas que possuem smartphone, possuem o aplicativo instalado e caso não tenha, pode servir de alerta para a verificação de outras informações, além disso, é possível validar se ele é o assinante da linha, assim como os telefones vinculados a pessoa física ou jurídica através de capturas de informações realizadas através de robôs.

Outra forma de realizar uma análise mais socioeconômica é a verificação da renda familiar per capita (para pessoas das classes c, d e e), pois o mercado tem uma grande dificuldade em definir pela aprovação ou não de crédito para este perfil de consumidor e, uma forma de entender quais as chances de receber as parcelas em dia, é verificar se o cliente possui vínculo empregatício, informação que é realizada através de consulta online e em tempo real direto na fonte de fé-pública do Ministério do Trabalho Emprego assim como a verificação da renda presumida, pois mesmo que ele tenha o nome sujo, a probabilidade de realizar os pagamentos, tornam-se maiores.

Essas pesquisas podem ser realizadas através de plataforma web, assim como para validações em altos volumes a Think Data possui a plataforma Valida Fácil – Concessão de Crédito, que possibilita em real time obter centenas de informações sobre o comprador, gerando muito mais segurança no processo de venda e na validação das informações do cliente que possua o nome sujo, ainda assim, para empresas que possuam a necessidade de realizar consultas em massa, é possível que haja a consulta via lote, podendo personalizar o layout da forma que achar melhor.

Nome sujo: Soluções que possibilitam identificar o comportamento do cliente

Além das pesquisas de confirmação de telefone, vínculo empregatício, renda e outras a título de enriquecimento cadastral ou confirmação de dados, dentro da plataforma da Think Data, é possível também realizar de forma conjunta ou separada a contratação das consultas do cliente com nome sujo referentes as soluções da Serasa Experian.

Isso porque a Think Data é o maior distribuidor Serasa Experian do país e foi criada uma plataforma altamente dinâmica, com o objetivo justamente de apoiar empresas a realizarem suas vendas com segurança, a avaliar a capacidade de pagamento de clientes que possuem nome sujo e limpo e fornecedores, além de cobrar clientes devedores, com redução de risco de prejuízos financeiros e inadimplências.

É também possível consultar o score do cliente, qual é o comprometimento mensal que já possui em seu nome, ainda assim, para ter a certeza do perfil do cliente, é possível verificar se ele possui outras dívidas vencidas, se há protesto em seu nome ou cheques devolvidos, pendências e restrições financeiras, cheques sem-fundos e diversas outras consultas, o que ajuda a identificar se o cliente possui nome sujo e se é possível fornecer ou se é melhor não.

Não menos importante, utilizando as soluções da Serasa Experian, é possível realizar a negativação do cliente mau pagador, de uma forma simples, com alguns cliques, a empresa negativa seu devedor e assim, terá seu nome sujo e em caso de pagamento, há a possibilidade de realizar a desnegativação também.

Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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