A implementação de motores de crédito visa a garantir uma tomada de decisão mais correta e ágil. No entanto, a correta escolha de quais informações serão utilizadas para esta análise costuma ser um grande desafio.

O que são motores de crédito e por que são tão importantes?

Motores de créditos são ferramentas tecnológicas que utilizam dados para concessão de uma tomada de decisão automatizada, de acordo com o cruzamento de diversas informações vinculadas ao perfil do cliente e ao mercado.

Na atualidade, a utilização de motores de crédito é um recurso essencial para garantir robustez e agilidade na tomada de decisão na concessão de crédito, levando-se em consideração que as empresas precisam reduzir os custos com pessoal e também as falhas nas operações.

Os motores de crédito atribuem grande valor quando analisado seu custo x benefício, trazendo mais agilidade, diminuindo os riscos e erros operacionais, otimizando processos e garantindo que eles sejam padronizados, promovendo uma maior satisfação para o cliente final.

Como os motores de crédito podem tomar a decisão nas operações do meu negócio?

Motores de crédito são capazes de analisar milhares de informações em poucos segundos, concedendo uma análise pormenorizadas do perfil do cliente e também do mercado. Esses dados podem ser enriquecidos através de robôs, por estudos econômicos, dados internos da empresa como o relacionamento histórico com o cliente, pelo compartilhamento de dados etc. Bancos, fintechs e outras empresas como grandes varejistas utilizam-se deste recurso para a concessão de crédito, podendo utilizar os motores de crédito disponíveis no mercado, ou desenvolvendo sua própria tecnologia.

Em ambos os casos, os motores de crédito trabalham a partir do momento em que recebe uma requisição do cliente, pleiteando o crédito. A partir de então, é possível realizar uma analogia com engrenagens que começam a processar diversas informações a que tenha acesso e, através de limites pré-estabelecidos pela empresa credora, de acordo com o perfil do cliente, decide pela concessão (e o valor a ser concedido) ou não do crédito (assim como o motivo da recusa).

Motores de Créditos para PMEs: conheça opções para agilizar sua tomada de decisão

Existem motores de créditos que se adequam a qualquer tipo de empresa. No entanto, Pequenas e Médias Empresas (PMEs) podem suportar um alto custo no momento em que desejarem personalizar essa tomada de decisão.

Nesses casos, é comum que as PMEs e até mesmo fintechs utilizem soluções disponíveis no mercado conhecidas como plug and play, que possuem o valor de implementação muito mais baixo em detrimento daquelas que se adequam às especificidades do credor. Ou seja, são decisões pré-validadas pelos motores de crédito e que, em tese, se adaptaria para qualquer negócio, sem a necessidade de personalização.

No entanto, é bastante óbvio que motores de crédito pré-formatados estão longe de se adequar às necessidades de varejistas locais e regionais, por exemplo. Isso porque existem diversas peculiaridades locais, como grau de relacionamento histórico, negociações informais, dentre diversas outras relações que podem não ser mapeadas pelos grandes motores de crédito.

Quais as melhores APIs a serem integradas aos motores de decisão?

Considerando este grande gap no mercado relacionado a motores de crédito, a Think Data, bureau de informações referência no Brasil, disponibiliza sua solução Valida Fácil para aprimorar as decisões de crédito de todos os portes de empresa, desde pequenas até grandes bancos do país.

Através da utilização do Valida Fácil, empresas de todo o país podem obter informações seguras e de forma extremamente ágil, possibilitando a implementação de decisões automatizadas que podem levar em consideração a renda, situação profissional, restituição de imposto de renda, telefone móvel válido, o Score Serasa Experian e diversas outras informações.

Pensando em oferecer alternativas ao mercado, a Think Data disponibiliza solução exclusiva para validação de telefones móveis que possuem Whatsapp instalado, facilitando a necessidade de contato futuro com o cliente. Além disso, visando a atender necessidades de concessão de crédito das classes C, D e E, a Think Data disponibiliza também a possibilidade de adicionar aos motores de crédito a informação relacionada à renda familiar per capita, a existência de vínculo como MEI e muito mais!

A personalização de motores de crédito é um fator decisivo para o sucesso das operações

Além da possibilidade da integração de informações adicionais como profissão, escolaridade, renda presumida aos motores de crédito para mitigar riscos da tomada de decisão automatizada e garantir maior robustez em seus motores de crédito e na operação em geral, sua empresa pode contar também com as informações Serasa Experian, que quando integradas por meio da API disponibilizada pela Think Data, pode ser realizada em até uma hora!

Compreender o perfil do cliente, suas necessidades e as necessidades do mercado local nem sempre poderá ser avaliado de uma forma ampla em decisões de motores de crédito pré-formatados. Nesse sentido, a personalização é extremamente importante para todos os tamanhos de negócio, evitando-se perder vendas e possibilitando a realização de mais negócios com análises mais objetivas.

Para conhecer gratuitamente as consultas Serasa Experian ou as soluções de enriquecimento cadastral da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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