O aumento expressivo do número de Leilão de Imóveis no Brasil tem se tornado um desafio crescente para bancos e instituições financeiras. A retomada de bens não apenas gera altos custos operacionais e jurídicos, mas também compromete a recuperação total do crédito, uma vez que os ativos são vendidos com descontos significativos. Além disso, essa medida impacta diretamente o relacionamento com o cliente, tornando essencial a adoção de estratégias preventivas baseadas em inteligência de dados. Neste artigo, exploramos como tecnologias avançadas podem reduzir a inadimplência, otimizar a concessão de crédito e melhorar a eficiência na localização e renegociação de dívidas, evitando que mais imóveis cheguem a leilão.

Leilão de Imóveis: Por Que o Volume de Imóveis Retomados Tem Crescido no Brasil?

O número de bens retomados e levados a Leilão de Imóveis tem crescido de forma exponencial nos últimos anos. Apenas em 2024, a Caixa Econômica Federal colocou 47 mil imóveis em leilão, um aumento expressivo em comparação com os 26 mil de 2023 e os 9 mil de 2022. Esse fenômeno não ocorre isoladamente, mas reflete o impacto de um cenário macroeconômico desafiador, no qual a inflação, o desemprego e a redução do poder de compra da população tornaram a inadimplência imobiliária um problema crescente para instituições financeiras.

Parte desse aumento de Leilão de Imóveis é resultado de um efeito represado da pandemia. Durante 2020 e 2021, muitas famílias renegociaram suas dívidas ou tiveram acesso a medidas emergenciais, como a pausa no pagamento de parcelas e flexibilizações nos contratos de financiamento. Com o fim desses benefícios e a retomada das cobranças, muitos mutuários enfrentaram dificuldades para retomar os pagamentos, levando a um aumento significativo na execução de garantias. O impacto se reflete principalmente nos financiamentos habitacionais com FGTS, cuja inadimplência subiu nos últimos anos.

Além disso, o próprio formato do Leilão de Imóveis tem se modernizado, tornando-se mais acessível por meio de plataformas digitais. Se antes esse mercado era restrito a investidores especializados, hoje há um volume crescente de compradores interessados, impulsionando a liquidez desses ativos. No entanto, essa transformação não elimina os desafios da inadimplência imobiliária, apenas evidencia a necessidade de novas estratégias para evitar que mais imóveis cheguem a essa etapa crítica do processo de recuperação de crédito.

Leilão de Imóveis: Quais os Impactos e Desafios para os Bancos na Retomada de Bens

Embora o Leilão de Imóveis seja um mecanismo legal para recuperação de crédito, ele representa um desafio significativo para os bancos e instituições financeiras. Além dos custos operacionais e jurídicos elevados, há a necessidade de gestão dos ativos retomados, que podem permanecer imobilizados por longos períodos. Mesmo quando a venda ocorre, muitas vezes o imóvel é arrematado com descontos de até 40%, resultando em uma recuperação financeira bem abaixo do valor originalmente financiado. Isso significa que, além de não recuperar integralmente a dívida, a instituição assume perdas adicionais ao longo do processo.

O impacto da retomada do imóvel vai além do aspecto financeiro. Trata-se de uma medida drástica que, na maioria das vezes, desaloja uma família inteira, gerando deterioração do relacionamento entre o banco e seus clientes. A execução de garantias pode reforçar uma percepção negativa sobre a instituição, reduzindo a fidelização e prejudicando futuras oportunidades de concessão de crédito. Além disso, o custo de manter uma régua de cobrança até a etapa final da execução judicial pode ser elevado, exigindo múltiplos acionamentos, notificações e mobilização de equipes especializadas para lidar com cada caso.

Diante desse cenário, evitar que um bem chegue ao Leilão de Imóveis deve ser uma prioridade para os bancos. Estratégias de melhoria na concessão de crédito, localização assertiva de devedores e renegociação proativa podem reduzir drasticamente a necessidade de medidas extremas. Quanto mais cedo uma instituição financeira identificar clientes em risco e oferecer alternativas viáveis de regularização, maiores são as chances de evitar o acúmulo de despesas operacionais e preservar o relacionamento com o cliente, garantindo uma recuperação de crédito mais eficiente e sustentável.

Leilão de Imóveis: Como a Inteligência de Dados Pode Reduzir Riscos na Concessão de Crédito

A concessão de crédito imobiliário exige cada vez mais precisão na análise de risco, especialmente diante do aumento da inadimplência e do Leilão de Imóveis. Com o uso da inteligência de dados, bancos e instituições financeiras podem antecipar cenários e identificar padrões de comportamento que indicam maior risco de não pagamento. Soluções como o Valida Fácil – Concessão de Crédito da Think Data, Bureau de Informações referência no mercado nacional, permitem a obtenção de dados estratégicos, como renda familiar, vínculo empregatício, restituição de imposto de renda e validação de telefone móvel, garantindo decisões mais seguras e ajustadas à realidade financeira de cada cliente.

Além disso, o Valida Fácil permite a integração da análise cadastral com os principais motores de crédito do mercado possibilita uma esteira de aprovação mais ágil e eficiente. O acesso a dados enriquecidos permite não apenas reduzir os riscos, mas também otimizar processos, eliminando erros operacionais e tornando as avaliações mais padronizadas. Esse modelo melhora significativamente a assertividade na aprovação do crédito, reduzindo a chance de concessões para clientes com alto risco de inadimplência e evitando o acúmulo de imóveis retomados no futuro que serão levados ao Leilão de Imóveis.

Outro diferencial da inteligência de dados aplicada à concessão de crédito é a capacidade de analisar dados jurídicos e comportamentais por meio de soluções como o Think Justiça, produto diferenciado do portfólio da Think Data. Com consultas detalhadas sobre processos judiciais vinculados a um CPF ou CNPJ, as instituições financeiras conseguem antecipar potenciais riscos e tomar decisões mais fundamentadas. Dessa forma, o uso de tecnologia e dados preditivos se torna um fator decisivo para evitar a inadimplência e garantir que os financiamentos imobiliários sejam concedidos com maior segurança e previsibilidade, evitando o crescimento de Leilão de Imóveis.

Leilão de Imóveis: Por Que Ter Parceiros Estratégicos é Essencial na Localização de Devedores

Mesmo atuando com a melhoria do processo de concessão de crédito, os Bancos e as Instituições Financeiras, ainda terão que conviver com a inadimplência. A recuperação de crédito imobiliário exige não apenas agilidade, mas também precisão na localização dos devedores. Muitos bancos enfrentam dificuldades nesse processo devido a dados desatualizados ou estratégias ineficazes de contato, o que resulta em tentativas improdutivas de negociação e, consequentemente, na execução do imóvel, aumentando assim a quantidade de Leilão de Imóveis. Nesse contexto, contar com parceiros estratégicos que ofereçam tecnologia avançada para enriquecimento cadastral e validação de informações de localização de devedores torna-se essencial para reverter esse cenário e reduzir os custos operacionais da cobrança.

A Think Data, única empresa brasileira integradora do Open Gateway, disponibiliza soluções que garantem 100% de assertividade na validação de telefones móveis em tempo real, diretamente junto às operadoras Claro, Vivo e Tim, tendo cobertura de 100% da telefonia móvel nacional. Com o Operadoras Online e o Localização Garantida, é possível confirmar se o telefone pertence ao devedor antes mesmo de iniciar o contato, evitando desperdício de recursos com números inválidos ou de baixa propensão de atendimento, melhorando significativamente a taxa de sucesso nas negociações.

Os impactos dessas soluções são expressivos: ao integrar Localização Garantida e Operadoras Online, empresas conseguem reduzir em mais de 90% o tempo para iniciar a cobrança e aumentar em até 70% a taxa de contato produtivo. Além da economia gerada, o resultado prático é um maior volume de renegociações bem-sucedidas, diminuindo a necessidade de retomada de bens e de Leilão de Imóveis, promovendo uma abordagem mais eficiente e sustentável para o mercado de crédito imobiliário.

Leilão de Imóveis: Como o Enriquecimento de Dados Pode Melhorar a Eficiência do Setor

A gestão eficiente do crédito imobiliário e a redução de Leilão de Imóveis depende diretamente da qualidade dos dados utilizados no processo de concessão, cobrança e recuperação. Informações desatualizadas ou imprecisas impactam diretamente o % de Inadimplência e a taxa de contato com devedores, o que elevam custos operacionais e reduzem as chances de renegociação antes da retomada do imóvel para um Leilão de Imóveis. Nesse cenário, o enriquecimento cadastral aliado a tecnologias de validação em tempo real possibilita que bancos e instituições financeiras tomem decisões mais ágeis e assertivas, aumentando a eficiência na Concessão de Crédito e Cobrança de Devedores, minimizando perdas.

A Think Data oferece soluções que combinam enriquecimento cadastral com APIs avançadas (Valida Fácil), e através de seus produtos como o Think Justiça permitem consultas jurídicas automatizadas, possibilitando uma análise mais precisa e ações mais estratégicas na concessão de crédito

Além disso, o Localização Garantida e Operadoras Online, que valida telefones móveis diretamente com as operadoras, os Bancos e Instituições Financeiras, podem até dobrar sua taxa de contato produtivo, reduzindo custos com Telecom e operadores.

Com o uso de inteligência de dados, é possível reduzir significativamente o tempo entre o primeiro contato e o acordo de renegociação, aumentando a conversão de pagamentos e evitando a execução de Leilão de Imóveis. Ao transformar a maneira como os bancos localizam e interagem com devedores, o enriquecimento cadastral não apenas reduz a inadimplência, mas também melhora a experiência do cliente, tornando o processo de cobrança mais eficiente e menos invasivo.

Para conhecer gratuitamente as soluções antifraude, de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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