Nos últimos anos, a lavagem de dinheiro tornou-se uma das principais preocupações das empresas, instituições financeiras e governos. Afinal, os prejuízos desse tipo de infração são bastante graves: em 2017, o setor financeiro do Brasil sofreu quase 70 bilhões de reais em danos decorrentes da lavagem de dinheiro.

Pensando na seriedade desse crime, ter informações sobre o que é lavagem de dinheiro é muito importante para pensar em formas de identificá-lo e evitá-lo. Então, continue a leitura para saber mais.

O que é lavagem de dinheiro?

Lavagem de dinheiro é o termo utilizado para caracterizar a alteração da origem dos recursos financeiros, isto é, a transformação de dinheiro sujo (ilícito) em dinheiro limpo (lícito).

Esse tipo de crime ocorre com o intuito de impedir que os montantes sejam rastreados pelas autoridades. O dinheiro oriundo de atividades criminosas é mesclado com recursos legais, tornando-se, assim, dinheiro legal sem qualquer relação aparente com o crime.

Quais são os tipos de lavagem de dinheiro?

Os criminosos fazem uso das mais variadas maneiras, desde as mais complexas até as mais simples, para o cometimento da lavagem de dinheiro. Entre elas estão a utilização de empresas fantasmas, laranjas, transferências eletrônicas, contrabando de moedas, importações e exportações fraudulentas e dólar-cabo, dentre outras.

Quais são as etapas da lavagem de dinheiro?

O crime de lavagem de dinheiro consiste em três etapas que culminam na reinserção formalizada do dinheiro ilícito no sistema econômico. São elas:

Colocação: os bens ou valores ilegais são inseridos na economia. A colocação pode acontecer por meio da compra de bens, imóveis ou obras de arte, por exemplo;

Ocultação: o principal objetivo é esconder a origem do dinheiro advindo de infrações penais;

Integração: na última etapa da lavagem de dinheiro, os recursos ilícitos são formalmente reinseridos na economia.

Quais são as consequências econômicas e sociais?

Uma das principais consequências do crime de lavagem de dinheiro é que ele se tornou fonte de financiamento do crime organizado, tanto nacionalmente quanto internacionalmente, possibilitando assim que novos delitos sejam cometidos. Além disso, no que tange aos impactos econômicos e sociais, há a diminuição de investimentos públicos em prol da sociedade, como saúde, segurança, educação, entre outros.

Qual é a penalidade para a lavagem de dinheiro?

A lavagem de dinheiro é considerada como crime em todo o mundo. No Brasil, a pena prevista é de 3 a 10 anos de prisão e multa. Além disso, há penas mais severas para casos nos quais ela ocorre por intermédio de organizações criminosas.

Como posso prevenir crimes financeiros na minha empresa?

A lavagem de dinheiro acontece por meio da movimentação de recursos e, muitas vezes, as instituições financeiras são utilizadas como meio de transferência de dinheiro. Para isso, essas organizações devem criar mecanismos de prevenção e proteção contra esse tipo de crime. Uma das maneiras de prevenir e até mesmo evitar crimes de lavagem de dinheiro dentro das empresas é a implementação de procedimentos fortes de compliance e validação de usuários.

A adoção de procedimentos de compliance é um aliado para a prevenção da ocorrência desse tipo de crime. Além disso, investir em soluções de validação de identidade que estejam de acordo com as normas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e KnowYourClient (KYC) pode ajudar a sua empresa a identificar qualquer movimentação financeira suspeita, assim como evitar que pessoas ou empresas com associações à lavagem de dinheiro acessem seus serviços.

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