Volume movimentado pelos cartões pré-pagos deve superar R$ 10 bilhões em 2014

O Banco do Brasil atingiu 2,1 milhões de cartões pré-pagos emitidos para compras de bens, serviços e para benefícios, número que o mantém na posição de líder na oferta desses tipos de cartões no mercado brasileiro. Até agosto de 2014, o faturamento acumulado é de R$ 723 milhões, que somados com os cartões voltados para alimentação, refeição e cultura, supera a marca de R$ 8 bilhões.

O crescimento anual do uso das diversas modalidades de cartões pré-pagos nacionais gira em torno de 30% ao ano e a previsão é fechar com um movimento financeiro superior a R$ 10 bilhões, sendo R$ 1 bilhão somente na modalidade pré-pagos domésticos, a nova fronteira do mercado de cartões no Brasil.

No BB, destacam-se os cartões pré-pagos voltados para pagamentos de despesas domésticas e mesadas, além de soluções lançadas recentemente, para permitir a transferência de recursos para pessoas que não possuem conta em banco, a exemplo do BB conta de Pagamento e Oi Carteira.

Para Raul Moreira, Diretor de Cartões do Banco do Brasil, “a plataforma de cartões pré-pagos é um poderoso instrumento de inclusão bancária, educação financeira de jovens e população de menor renda, além de contribuir de forma extremamente significativa para a redução de uso do dinheiro em espécie no País. Em função disso, buscamos o objetivo de montar o mais completo leque de opções do mercado em termos de soluções de cartões dessa modalidade”.

O Diretor de Clientes PF do BB, Gueitiro Matsuo Genso, reforça que “de um lado, temos uma forte demanda por parte de nossos clientes de renda mais elevada pela oferta de soluções que contribuam com o aumento da conveniência, praticidade e segurança dos pagamentos familiares, e do outro lado o BB também tem investindo maciçamente na ampliação de soluções mais simples de inclusão financeira, principalmente junto aos consumidores de menor renda. Os cartões pré-pagos do BB permitem uma oferta customizada para esses dois mundos”.

Cartões Pré-pagos para Pessoas Físicas

O cartão Ourocard Pré-pago Recarregável Visa é ofertado aos clientes correntistas do BB nas modalidades conveniência e mesada. Eles podem ser solicitados via Internet, com temas de conveniência ou com imagens direcionadas ao público jovem, como flores, guitarra, campo de futebol ou camuflado. O cliente pode utilizar esse cartão para transferir para outra pessoa a atribuição de pagar as despesas do dia a dia, como compras na padaria, na farmácia e outros compromissos. Outra vantagem é a de poder garantir com regularidade e segurança a mesada do seu filho, mesmo que ele esteja distante.

As cargas no pré-pago geram pontos no programa de relacionamento “Ponto pra Você” para o titular do cartão. O cliente pode agendar as cargas de valores durante um período de até um ano, permitindo, assim, planejar os gastos familiares ou a mesada dos filhos.

O cartão oferece maior segurança ao cliente, uma vez que dispensa o uso do dinheiro em espécie, além de atuar no controle de gastos e educação financeira.

Outro produto bastante difundido pelo Banco tem sido a BB Conta de Pagamento, primeiro produto lançado a partir da nova legislação de meios de pagamentos do País (Lei 12.865/13). O produto possibilita que correntistas do Banco do Brasil possam transferir valores para quem não tem conta corrente no BB. Os destinatários do crédito podem ser prestadores de serviços domésticos, a exemplo de empregadas domésticas, jardineiros, eletricistas, dentre outros.

O correntista BB pode transferir até R$ 1,5 mil/mês para uma pessoa que não possui conta em banco utilizando-se apenas do CPF e do número do celular do beneficiário do crédito. O BB envia (online) SMS para o celular indicado, informando o beneficiário de que ele recebeu um crédito, nome do correntista que enviou, senha provisória e local para realização do saque – terminais de autoatendimento BB ou nos Correspondentes Mais BB.

No envio do crédito, o correntista BB pode solicitar um cartão pré-pago para o beneficiário, de modo que ele possa ser incluído financeiramente de forma definitiva e passe a deter uma conta de pagamentos e um cartão para saques e compras em estabelecimentos comerciais.

Já o Oi Carteira é uma solução pré-paga comercializada pela operadora Oi, com emissão, gestão e operacionalização pelo BB, mas totalmente vinculado ao celular do cliente. Esse produto é direcionado ao cliente Oi não-bancarizado, que pode solicitar um cartão pré-pago entrando em contato com as lojas Oi ou com a Central de Atendimento Oi.

A carga pode ser feita nas agências BB ou por meio de boleto bancário para pagamento nos Correspondentes Mais BB. Os saques são feitos normalmente nos terminais de autoatendimento BB e o cartão pode ser utilizado no comércio em geral. As transações financeiras, inclusive transferências de valores, são realizadas tanto mediante celular vinculado à conta de pagamento quanto com o cartão físico.

O BB tem ainda o Ourocard Traveler Money, cartão pré-pago para uso internacional, ofertado em diversas moedas e que agrega uma série de facilidades e segurança para quem viaja para o exterior.

Cartões Pré-pagos para Pessoas Jurídicas

Para as empresas, o Banco do Brasil disponibiliza produtos como o Ourocard Pré-pago Empresas, Ourocard Pré-pago Transportador e Cartões Alelo Benefícios – Alimentação, Refeição e Vale-Cultura.

O Ourocard Pré-pago Empresas é um produto voltado para todo tipo de empresa, com diferenciais que permitem conceder cartões a funcionários ou colaboradores que realizam compras administrativas no comércio em geral. Além do controle de gastos e maior segurança, essa solução permite que as empresas possam reduzir seus custos de emissão de cheques ou uso do dinheiro.

O cartão pode ser emitido na modalidade personalizado, isto é, em nome do funcionário ou beneficiário do recurso, ou não personalizado, apenas em nome da empresa. Também pode ser recarregável ou não recarregável.

Já o Ourocard Pré-pago Transportador é um produto destinado às Transportadoras/Embarcadoras como meio de pagamento aos profissionais do segmento de transporte rodoviário de cargas (caminhoneiros), no que diz respeito às parcelas de frete, vale pedágio, combustível e despesas de viagem. Além disso, serve como moedeiro eletrônico para recebimento do vale pedágio.

O produto agrega benefícios para transportadoras e embarcadoras, pois possibilita a gestão completa das viagens, reduzindo custos operacionais e propiciando maior controle sobre o fluxo de caixa dessas empresas. Além de auxiliar na modernização do setor, o produto do Banco do Brasil traz novidades no mercado de cartões pré-pagos: oferece aos transportadores a opção de carência de 10 dias sem encargos para pagamentos inerentes ao transporte e oferece ainda o cartão internacional.

Esse produto atende à regulamentação da Agência Nacional de Transportes Terrestres (ANTT – Resolução 3658 que regulamenta o art. 5º-A da Lei 11.442/07) que dispõe sobre o transporte rodoviário de cargas por conta de terceiros, mediante remuneração, em que o objetivo principal é substituir o uso da antiga carta-frete.

Para o caminhoneiro, é uma solução para recebimento de sua remuneração. O caminhoneiro pode solicitar cartões adicionais para uso pessoal e de sua família, utilizando-se dos valores depositados também para suas despesas do dia a dia. O Ourocard Transportador tem uma função social importante, auxiliando também a inclusão bancária destes profissionais.

O BB também oferece soluções em cartões de benefícios aos trabalhadores em parceria com sua subsidiária Alelo. Os cartões Alelo Alimentação e Refeição são destinados a qualquer empresa, de todos os tamanhos e podem ser utilizados em ampla rede de estabelecimentos afiliados Alelo.

O Alelo Alimentação é destinado aos funcionários da empresa contratante para realizar compras em supermercados, açougues, mercearias e similares e o Alelo Refeição é utilizado em restaurantes e lanchonetes, dentre outros.

Tanto o Alimentação quanto o Refeição são produtos vinculados ao PAT, Programa de Alimentação do Trabalhador, que tem como objetivo proporcionar melhores condições nutricionais aos trabalhadores. A empresa Alelo possui a maior participação em número de trabalhadores formais pelo PAT (Fonte: ranking do PAT 2T2013).

Por último, o BB foi também um dos primeiros bancos do mercado a lançar o cartão Vale-Cultura, que tem por objetivo democratizar o acesso à arte e à cultura, como expressão da cidadania. Com ele, o trabalhador pode adquirir bens e serviços culturais junto a livrarias, bancas de revistas, cinemas, teatros e outros estabelecimentos. O benefício está vinculado ao Programa de Cultura do Trabalhador (Lei 12.761/12).

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