Por: Michelle Ferreira

O cenário atual mostra como os brasileiros estão despreparados para organizar as finanças: o número de falências e o nível de inadimplência dos consumidores estão em alta. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), 48,8% das famílias da capital paulista afirmaram estar endividadas.

Mas por que quase metade das famílias está no vermelho? Quais são os principais vilões do endividamento? Para chegar à resposta, Época NEGÓCIOS entrevistou Keyler Carvalho, professor da Fundação Instituto de Administração (FIA) e vice-presidente do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças de São Paulo (IBEF). Ele apontou os cinco principais pecados cometidos por quem está com a corda no pescoço e deu dicas para não cair em armadilhas. Confira.

1) Usar o cartão de crédito sem planejamento

O cartão de crédito não é um vilão do endividamento – a forma como é usado o torna um. Quando o cartão é utilizado sem planejamento e as parcelas ficam muito altas, as pessoas tendem a parcelar novamente a fatura. O problema? Os juros são muito altos. No primeiro mês do parcelamento, não se sente dificuldade para pagar a dívida, pois o valor ainda cabe dentro do seu orçamento. Nos meses seguintes, além das despesas normais, a pessoa passa a ter as prestações anteriores.

Solução: O cartão de crédito pode ser um aliado para guardar e aplicar 20% da receita, mas não é saudável usar a facilidade de crédito para aumentar ainda mais o consumo. As faturas devem estar equilibradas na data de vencimento, para que seja possível pagá-las integralmente.

2) Se endividar com juros

Nem todos os estabelecimentos e lojas dividem o valor no crédito sem cobrar juros. Fazer dívidas com juros, é a terceiro motivo para o endividamento.

Solução: Dividir é permitido, desde que com responsabilidade e sem juros. A dica é tentar parcelar em até 3x sem juros para não carregar a dívida por muito tempo e mesmo assim conseguir aliviar o peso dos gastos.

3) Usar o cheque especial

A possibilidade de ficar no negativo no banco é o terceiro vilão responsável pelas dívidas. Segundo o professor, a maioria das pessoas não se preocupa com o fato de estarem no vermelho, mas os juros são elevados – geralmente, 8% ao mês. A dívida surge pela facilidade de crédito que o banco oferece.

Solução: O cheque especial deve ser zerado.

4) Desejos consumistas

Com tantas novidades no mercado, adquirir coisas que, em sua maioria, não são necessárias é cada vez mais comum. A compulsão pela compra pode ser um dos motivos do endividamento.

Solução: A pessoa não pode se acomodar e acreditar que tudo que ela quer, deve ser comprado. Pé no chão é fundamental.

5) Gastar mais dinheiro do que ganha

Ainda que pareça óbvio, o principal vilão do endividamento ainda é consumir mais do que se ganha.

Solução: Faça um planejamento financeiro com todas as entradas e saídas do ano. Depois de montar o orçamento, é preciso que sobre 20% de sua renda. A quantia, que deve ser aplicada, será usada quando houver alguma necessidade, evitando dívidas. Se a saídas forem maiores que as entradas, é preciso repensar os gastos.

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