Expectativa do setor é atingir 45% em cinco anos, como é nos EUA. Em 2013, volume cresceu 17,8%, a R$ 853 bi

Por: Léa De Luca

Acrescente ascensão da nova classe média ao mercado de consumo e crédito, e a aposta firme dos bancos e credenciadoras deve continuar alavancando dos volumes de transações com cartões nos próximos anos. No último trimestre do ano passado, 30% dos pagamentos efetuados pelas famílias no país com um cartão de débito ou crédito – em 2012, o percentual foi de 26%. “A expectativa é de que em cinco anos, esse percentual alcance 45%, como é hoje nos Estados Unidos”, diz Marcelo Noronha, presidente da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).

Em 2013, o volume de transações (considerando só débito e crédito, excluindo os pré-pagos) atingiu R$ 853 bilhões, alta de 17,8%. Para este ano, a previsão é de que o volume atinja pela primeira vez o patamar recorde de R$ 1 trilhão – o que representaria um crescimento ligeiramente menor do que o de 2013 (17,1%), mas ainda robusta.

Noronha nota que, embora o endividamento do brasileiro tenha aumentado nos últimos anos, a opção por crédito imobiliário e consignado revela uma mudança saudável no perfil desse endividamento, uma vez que os juros de ambas as linhas estão entre os mais baixos do mercado.

Em relação aos juros dos cartões, o executivo não tem nenhum levantamento. Mas afirma que apenas 25% do volume das transações com cartões de crédito pagam juros. O total – R$ 10,6 bilhões em compras parceladas com juros e R$ 25,5 bilhões em crédito rotativo representam menos de 3% de todo crédito para pessoa física no Brasil em 2013, segundo o Banco Central (BC).

“E o uso do rotativo vem caindo ano a ano”, informa Noronha. O executivo disse ainda que a “propensão” dos 75% de transações feitas à vista não serem pagas na data do vencimento e caírem no rotativo do cartão é muito baixa, de 8,5% segundo estudos da Abecs. “É um risco, mas faz parte da atividade”, disse.

Um dado divulgado ontem pela entidade pela primeira vez é a quantidade de dias que o portador de um cartão de crédito costuma ficar no rotativo: 18, em média. E a inadimplência está em baixa: 6,4% em 2013, ante 7,8% em 2012. Mas Noronha explica que esse percentual refere-se apenas aos atrasos nos financiamentos (compras parceladas), e não aos atrasos no pagamento da fatura à vista. Segundo ele, essa é a forma correta de comparar os atrasos nos financiamentos com cartões com atrasos em outras linhas de empréstimo para pessoa física: considerando apenas o crédito livre (que exclui imobiliário, rural e BNDES, por exemplo), a taxa média de calotes terminou em 6,7%.

Noronha também não divulgou a quantidade de plásticos emitidos no ano passado: “Estamos filtrando o que está ativo e o que não está”, informou, lembrando que em 2012, segundo o BC, foram 450 milhões de cartões, dos quais 190 milhões de crédito. O executivo disse ainda que a participação das empresas no segmento de cartões é ainda pouco representativa – apenas de cerca de 10%.

Em relação ao problema que cresce junto com o mercado – as fraudes – Noronha disse que a Abecs está monitorando e em breve terá números para divulgar. Ele reconhece que o problema é maior nas transações não-presenciais, como pela internet – que estão crescendo e já representam 12% do total. “Clonagem e fraudes são inconcebíveis, inaceitáveis, estamos sempre fazendo de tudo para evitar”, diz, reforçando que o uso de plásticos com chips é crescente e que o usuário deve sempre exigir a tecnologia, que dá mais segurança.

Sobre o aumento dos pré-pagos emitidos por empresas não-financeiras, Noronha está confiante de que sob a fiscalização do BC o mercado será seguro.

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