Inadimplência recorde e volume alto de carros retomados forçam instituições a flexibilizar acordo com clientes

Por: Toni Sciarretta, Gabriel Baldocchi

Mesmo com a inadimplência mais alta da história, os bancos pretendem aproveitar a redução nos juros e os estímulos anunciados pelo governo para ampliar a concessão de financiamentos de veículos e acelerar a renegociação dos débitos em atraso.

Para o banco, não interessa retomar carros dados como garantia, já que perdem em média 50% do valor emprestado e levam entre sete e nove meses para conseguir parte do dinheiro de volta.

A ordem é dar desconto, refinanciar e estender os prazos dos devedores, evitando perdas e disputas judiciais, segundo as empresas de recuperação de dívida. A inadimplência de veículos chega a 5,7% do total de financiamentos.

Para Decio Carbonari, presidente da Associação das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef), o pior que pode ocorrer para os bancos agora é interromper o crédito, o que acentuaria a inadimplência e elevaria os estoques de veículos retomados.

A expectativa é que as medidas de estímulo reduzam o valor das prestações e facilitem a ampliação dos prazos, trazendo de volta clientes que tinham o crédito negado.

Segundo José Roberto Roque, ex- presidente da Associação das Empresas de Recuperação de Crédito (Aserc), o volume alto de atrasos e os estoques elevados de carros retomados forçaram os bancos a flexibilizar as negociações e a autorizar as empresas de recuperação a buscar conciliação com o cliente.

Retomada de veículo de devedor demora entre sete e nove meses e impõe perda de 50% do débito para o banco

A empresa de recuperação é contratada, normalmente, após 30 dias. Mas só pode dar entrada no pedido de busca e apreensão do veículo após 90 dias de atraso. A Justiça demora outros 90 dias para expedir a ordem de busca.

Após esse mandado, a recuperação propriamente dita acontece rapidamente. Nesse momento, começa o processo que vai levar à venda do veículo em leilão, que pode demorar de 30 a 90 dias.

“Não interessa para o banco ficar com o carro. Banco empresta dinheiro e quer o dinheiro de volta”, disse Leonardo Coimbra, da Cercred, empresa de cobrança contratada por Votorantim, Panamericano, Itaú e HSBC.

Um dos maiores financiadores de carros usados, o Banco Votorantim tinha recuperado, até março, o equivalente a R$ 137,248 milhões em veículos financiados. Supondo que o valor de cada carro seja de R$ 20 mil, teria 6.862 carros para vender.

O Bradesco tinha R$ 359,4 milhões em veículos retomados até março, mas afirma que só espera converter em dinheiro R$ 240,3 milhões.

O Itaú não informou o estoque de veículos retomados, mas disse que obteve R$ 18,223 milhões com a venda de veículos no primeiro trimestre — ante R$ 21,9 milhões do mesmo período de 2011.

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