Com as ações governamentais o crescimento da demanda por veículos deve crescer nestes meses. Nesse cenário, a Concessão de Crédito Veicular irá aumentar exponencialmente. Mas como as empresas estão se preparando para aproveitar o programa do governo e manter baixa a inadimplência com uma reavaliação de sua estratégia para acompanhar este momento do mercado?

Concessão de Crédito Veicular: Como funciona?

A Concessão de Crédito Veicular é um setor fundamental para a indústria automobilística e para a economia como um todo. É por meio do crédito que muitas pessoas conseguem adquirir veículos, seja para uso pessoal ou para fins comerciais. No entanto, assim como outros setores financeiros, a Concessão de Crédito Veicular enfrenta constantes desafios e precisa se adaptar às mudanças do mercado, pois quando a Concessão de Crédito Veicular é afetada, toda a cadeia sofre as consequências.

Existem diferentes tipos Crédito Veicular, como o leasing, o consórcio e o financiamento. Cada um tem suas características, vantagens e desvantagens, que devem ser analisadas pelo consumidor antes da contratação, e geralmente, o bem financiado serve como garantia da operação, o que significa que, em caso de inadimplência, a instituição financeira pode retomar o veículo para quitar a dívida.

No entanto, mesmo com a garantia do bem, o cenário atual da Concessão de Crédito Veicular apresenta desafios e oportunidades para os agentes envolvidos nesse mercado, como bancos, financeiras, montadoras, concessionárias e consumidores. Mas quais são os desafios e oportunidades deste mercado, e como enfrentá-los?

Concessão de Crédito Veicular: Quais os Desafios?

O mercado de Crédito Veicular envolve a produção e a comercialização de um dos bens de maior valor agregado e demanda por parte dos consumidores. Segundo dados da Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (ANEF), o saldo das operações de crédito para aquisição de veículos por pessoas físicas e jurídicas em 2022, apresentou um recuo de 1% se comparado ao ano anterior.

Nos últimos anos, o cenário da Concessão de Crédito Veicular passa por transformações significativas e diversos fatores influenciam essa mudança, incluindo a situação econômica do país, as políticas de crédito adotadas pelas instituições financeiras e as demandas dos consumidores.

Segundo os resultados de pesquisa da Associação Nacional dos Fabricantes de Veículos Automotores (Anfavea), a demanda por veículos no Brasil está dando sinais de desaceleração em 2023, principalmente no canal de vendas financiadas, que foi impactado pela elevação dos juros da economia e aumento da inadimplência. Além disso, a escassez de componentes eletrônicos ainda afeta a produção do setor.

Uma das principais tendências observadas atualmente é o aumento da exigência de garantias por parte das instituições financeiras. Devido aos riscos envolvidos na concessão de crédito, especialmente em um setor onde os valores envolvidos são relativamente altos, as instituições têm se mostrado mais cautelosas na hora de liberar financiamentos. Nesse sentido, é comum que sejam solicitadas garantias adicionais, como fiadores ou bens que possam ser penhorados em caso de inadimplência.

Outro fator que tem impactado a Concessão de Crédito Veicular é a situação econômica do país. Em períodos de instabilidade econômica, as taxas de juros tendem a ser mais altas, o que encarece o financiamento e pode limitar o acesso ao crédito. Além disso, a incerteza econômica também pode levar os consumidores a serem mais cautelosos na hora de assumir novas dívidas, o que pode refletir em uma redução na demanda por financiamentos.

Outro desafio é a situação financeira das empresas e dos consumidores, que ainda sofrem com os efeitos da pandemia de Covid-19. Muitos setores foram afetados pela crise sanitária e econômica e tiveram que recorrer ao crédito para manter suas atividades, e ainda sofrem para equilibrar as contas. Essa situação pode comprometer a capacidade de pagamento dos tomadores de Crédito Veicular e aumentar o risco de inadimplência para os bancos, o aumento da insegurança jurídica e a dificuldade de recuperação dos bens em caso de inadimplência.

Concessão de Crédito Veicular: Quais os efeitos do Plano do Governo?

Diante desses desafios, o governo federal anunciou recentemente um programa de incentivo à indústria automotiva que concede descontos aos carros populares e a alguns modelos de caminhões e ônibus. O objetivo é estimular a produção e a venda de veículos mais eficientes e menos poluentes, além de gerar empregos e renda. O programa prevê que as fabricantes que aderirem ao plano terão uma redução no Imposto para os modelos que atenderem a certos requisitos de eficiência energética e emissão de poluentes. Essa redução pode variar de 1% a 10%, dependendo da pontuação obtida pelo veículo em um sistema que leva em conta o consumo de combustível e a autonomia do veículo.

Com isso, os preços dos carros participantes do programa podem ter descontos que vão de R$ 2 mil a R$ 8 mil para automóveis e comerciais leves e chegam a quase R$ 100 mil para caminhões e ônibus. Esses descontos tornam os carros mais acessíveis para os consumidores e aumentam a demanda por Concessão de Crédito Veicular. Mas como aproveitar esta demanda por Crédito Veicular e manter baixa a inadimplência?

Concessão de Crédito Veicular: Como capturar as Oportunidades

Com as medidas do governo, as empresas podem adotar boas práticas para realizar análises mais precisas e assim aproveitar as oportunidades do mercado e manter baixa a inadimplência na Concessão de Crédito Veicular, porém para isto, é importante que adotem boas práticas, tais como:

Realizar uma análise criteriosa do perfil e da capacidade de pagamento do cliente, considerando os efeitos da pandemia na sua renda e no seu emprego. Para isto, através de monitoramento disponibilizado pela Think Data, é possível identificar alteração da renda, do vínculo profissional, da alteração de situação do CPF ou até mesmo a baixa, criação ou participação em CNPJ. Além disso, através da Solução Think Car a pesquisa online que traz informações obtidas em todos os Detrans do Brasil, sobre quais os veículos estão registrados no CPF/CNPJ do devedor, possibilitando inclusive realizar a consulta do gravame do veículo para identificar se esse bem está alienado a outra instituição, indicando que ele já possui um Crédito Veicular ativo e em curso. Isso ajuda a garantir que os clientes estejam usando o crédito de forma responsável e ajuda a minimizar o risco de inadimplência.

Oferecer condições adequadas ao cenário atual, quanto a prazos de pagamento, carências, renegociações e descontos. Acompanhando de perto a evolução das operações e dos indicadores de risco, como a taxa de inadimplência, o nível de provisionamento e a recuperação dos créditos.

Além disso, a busca por alternativas sustentáveis tem impulsionado o mercado de veículos elétricos e híbridos. Essa demanda por veículos mais eco-friendly tem aberto espaço para parcerias entre instituições financeiras e montadoras, visando oferecer condições especiais de financiamento para aquisição desses veículos. Essa tendência também pode impulsionar o desenvolvimento de soluções inovadoras de crédito, como leasing e compartilhamento de veículos.

Concessão de Crédito Veicular: Como integrar a tecnologia como aliada na captura destas oportunidades?

O avanço da tecnologia tem possibilitado o desenvolvimento de novas formas de financiamento e aprimoramento dos processos de análise de crédito. Por exemplo, utilizar os meios digitais e a adoção de sistemas automatizados de avaliação de risco tem permitido uma análise mais rápida e precisa do perfil do cliente, facilitando a Concessão de Crédito Veicular, reduzindo os custos operacionais e agilizando os processos.

A Think Data, atuando como parceira estratégica de todos os portes de empresa, disponibiliza sua solução Valida Fácil – Concessão de Crédito, seu Web Service, que ao ser integrado na esteira de análise de crédito utilizando meios digitais, garantem uma agilidade ainda maior e uma assertividade e segurança, que permitem às empresas implementar estratégias mais sofisticadas e aderentes ao seu tipo de negócio, para uma Concessão de Crédito Veicular ainda mais adequada.

Através da utilização do Valida Fácil – Concessão de Crédito, que além de já possuir integração com os principais motores de crédito do mercado que atribuem grande valor quando analisado seu custo x benefício, trazendo mais agilidade, diminuindo os riscos e erros operacionais, otimizando processos e garantindo que eles sejam padronizados,  os diversos tipos de empresas de todo o país podem obter informações seguras e de forma extremamente ágil; informações como renda, situação profissional, restituição de imposto de renda, telefone móvel válido, endereço,  além de agilizar o seu processo de Concessão de Crédito Veicular para todas as classes inclusive C, D e E pois nossa solução disponibiliza a possibilidade de adicionar aos motores de crédito a informação relacionada à renda familiar per capita a existência de vínculo como MEI e diversas outras informações!

Concessão de Crédito Veicular: Como garantir maior segurança com análises adicionais

Para facilitar ainda mais a análise e Concessão de Crédito Veicular a Think Data sendo um dos maiores distribuidores Serasa Experian no país também fornece uma solução totalmente web para consultas integradas as bases Serasa Experian, possibilitando acesso através de desktops tablets e celulares, gerando assim maior acessibilidade aos recursos da sua empresa que estão na ponta do negócio, frente a frente ao cliente,  possibilitando acesso imediato a informações de pessoas físicas e jurídicas para análise da Concessão de Crédito Veicular, permitindo validar informações tais como:

Restrições no nome: verifica-se se o solicitante não tem nenhuma pendência com o próprio banco ou com outras instituições financeiras;

Perfil de crédito: avalia-se como é o relacionamento do solicitante com o mercado de crédito, por meio do score de crédito, que é uma pontuação que indica a probabilidade de pagamento das dívidas;

Renda Presumida e Capacidade Mensal de Pagamento: verifica-se se a parcela do crédito veicular que cabe no orçamento do solicitante, sem comprometer mais do que 30% da sua renda mensal.

Além destas, ainda pode fazer verificação de roubo ou perda de documentos, envolvimentos em processos judiciais, participação em empresas, dentre diversas outras informações, que irão aprimorar ainda mais a análise de Concessão de Crédito Veicular.

Após essa análise, a instituição financeira tem muito mais segurança para definir a quantia que irá liberar, a taxa de juros que irá cobrar e o prazo máximo para o pagamento do Crédito Veicular.

Essas são algumas das tecnologias que podem ser utilizadas para implementar estratégias de Concessão de Crédito Veicular aproveitando o programa do governo e mantendo baixa a inadimplência. No entanto, é importante ressaltar que as condições econômicas e o mercado de Crédito Veicular estão sujeitos a mudanças ao longo do tempo. Fatores como políticas governamentais, taxas de juros, oferta e demanda por veículos e condições gerais da economia podem influenciar o cenário da Concessão de Crédito Veicular.

É importante lembrar que, embora a garantia do veículo possa ser um fator de segurança para a instituição financeira, a inadimplência ainda pode ter consequências negativas, como aumento de custos jurídicos. Portanto, é fundamental manter-se atento e comprometido na implementação de novas estratégias de crédito e cobrança para evitar a inadimplência.

Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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