O cenário econômico no Brasil não tem sido dos mais favoráveis no que diz respeito à inadimplência de trabalhadores, os números seguem em alta com tendência a atingirem recordes históricos. Com tal instabilidade, como conceder crédito com mais segurança?

Inadimplência de trabalhadores: O que dizem as últimas pesquisas?

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), conduzida pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), é previsto que o número de cidadãos brasileiros endividados atinja um novo recorde histórico ao final de 2023. Embora tenha se mantido estável em 78,3% de março para abril, esse valor permanece superior ao registrado em abril de 2022, que foi de 77,7%, gerando grande impacto na inadimplência de trabalhadores.

Em contrapartida, para avaliar a inadimplência de trabalhadores, conforme resultados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD), divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a taxa de desemprego no Brasil atingiu 8,8% no trimestre móvel encerrado em março. Esse é o menor resultado para o período desde 2015, quando registrou 8%. Comparando-se com o trimestre anterior, entre outubro e dezembro, houve um aumento de 0,9 ponto percentual na taxa de desocupação, totalizando 7,9%. No mesmo trimestre do ano passado, a taxa era de 11,1%.

Consequentemente para a análise da inadimplência de trabalhadores, é importante considerar que o número absoluto de desocupados aumentou em 10% em relação ao trimestre anterior, chegando a 9,4 milhões de pessoas. Isso representa um acréscimo de 860 mil indivíduos em comparação com o último trimestre do ano passado. Em relação ao mesmo período de 2022, houve uma redução de 21,1%, correspondendo a 2,5 milhões de trabalhadores a menos.

Inadimplência de Trabalhadores: Como encarar os desafios econômicos e ter segurança nas concessões?

Diante do contexto apresentado, em que o endividamento dos cidadãos brasileiros está em alta e a taxa de desemprego demonstra um cenário desafiador, é crucial considerar o grande risco ao conceder crédito para os desocupados. A tendência de aumento no número de cidadãos endividados, conforme previsto pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), indica que é necessário adotar medidas cautelosas na concessão de crédito, buscando identificar os perfis mais seguros e minimizar a exposição ao risco de inadimplência de trabalhadores.

O registro do menor resultado da taxa de desemprego para o trimestre em questão, de acordo com a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD), é um indicativo positivo, demonstrando uma leve recuperação em relação ao período anterior. Considerando o aumento no número absoluto de desocupados, é essencial ter cautela na análise da inadimplência de trabalhadores. Os números apontam para uma maior vulnerabilidade financeira e, portanto, um maior risco associado ao crédito concedido a esse grupo.

Em resumo, a análise conjunta dos dados sobre endividamento e desemprego reforça a importância de avaliar criteriosamente os perfis de solicitantes de crédito, priorizando a análise de sua capacidade de pagamento e estabilidade financeira, a fim de mitigar os riscos decorrentes de um contexto desafiador da inadimplência de trabalhadores.

Inadimplência de trabalhadores: Trabalhadores informais com alto potencial de crédito x desocupados – como separar o joio do trigo?

A inadimplência de trabalhadores apresenta um desafio ao separar os trabalhadores informais com alto potencial de crédito dos desocupados ou daqueles com maior risco de inadimplência de trabalhadores. Embora seja verdade que existem trabalhadores informais com renda significativa e até melhores condições financeiras do que alguns trabalhadores formais, a falta de comprovação de renda e a volatilidade dos ganhos mensais representam obstáculos para essa distinção.

Para lidar com essa situação complexa, é necessário adotar uma abordagem mais ampla e considerar diferentes aspectos para avaliar o perfil de crédito dos trabalhadores informais. É fundamental adotar uma abordagem cautelosa, considerar múltiplos aspectos e acompanhar de perto o desempenho dos trabalhadores após a concessão de crédito, a fim de mitigar os riscos de inadimplência de trabalhadores.

Nesse contexto, é importante estabelecer parceria com empresas como a Think Data, bureau de informações referência no mercado de crédito no Brasil, que possibilita a análise de dados extremamente detalhada, contando com a identificação de renda presumida e até mesmo renda familiar per capita. Além disso, pensando na mitigação da inadimplência de trabalhadores e, para a identificação bons tomadores versus desocupados, é possível identificar se a pessoa física possui participação societária e qual a natureza jurídica, seja MEI, EIRELI, Ltda, etc.

Além disso, a Think Data conta com um banco de dados extremamente dinâmico que possibilita a identificação dos melhores telefones para contato e com a identificação de telefones com WhatsApp, fazendo com que o relacionamento com o tomador de crédito seja simplificado, seja para oferta de soluções ou validação anti-fraude e acionamentos para evitar a quebra de contrato, a fim de evitar a inadimplência de trabalhadores.

Inadimplência de Trabalhadores: Como automatizar análises para ter mais agilidade e segurança?

A automatização da análise de crédito com consultas Serasa Experian oferece uma solução ágil e inovadora para mitigar os riscos de inadimplência de trabalhadores. A Think Data, como um dos maiores distribuidores de soluções Serasa Experian no Brasil, desempenha um papel fundamental nesse processo, fornecendo uma plataforma que combina tecnologia avançada e dados confiáveis e que auxiliam na mitigação na inadimplência de trabalhadores.

Através da integração da plataforma da Think Data com as consultas Serasa Experian, é possível obter informações abrangentes para mitigação da inadimplência de trabalhadores, considerando o histórico financeiro e a situação cadastral dos solicitantes de crédito. Esses dados incluem registros de pagamentos, dívidas em aberto, histórico de inadimplência e outras informações relevantes para a avaliação de crédito.

Com a automação do processo, com integração via Web Service (que pode ser realizada em menos de 1 hora!), é possível estabelecer critérios e modelos de análise personalizados, adequados às necessidades específicas da empresa. A plataforma da Think Data permite configurar regras e parâmetros que se alinham com a política de crédito da organização, garantindo uma abordagem consistente e objetiva.

Com consultas Serasa Experian, por meio da plataforma fornecida pela Think Data, é possível obter agilidade e segurança na avaliação de crédito de trabalhadores. Essa solução inovadora ajuda a mitigar os riscos da inadimplência de trabalhadores, fornecendo informações confiáveis e atualizadas para uma tomada de decisão embasada. Com essa abordagem automatizada, as empresas podem agilizar seus processos, reduzir custos operacionais e aprimorar a eficiência na concessão de crédito.

Para conhecer gratuitamente as soluções de enriquecimento cadastral ou de consulta de CPF ou CNPJ na Serasa Experian, através da plataforma da Think Data, acesse: https://www.thinkdata.com.br/teste-gratuito/

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